За счет деятельности МФО растет финансовая грамотность
Лови Займ https://lovizaim.ru/main/images/logo.svg
Россия
Телефон: 8 800 775-23-35 (8:00-21:00), E-mail: support@lovizaim.ru
Заемщики МФО, отличаются более высоким уровнем финансовой грамотности

Финансовая грамотность россиян растет за счет деятельности МФО

Как свидетельствует практика, заемщики МФО, которые после сотрудничества с микрофинансовыми организациями обращаются в банки, отличаются более высоким уровнем финансовой грамотности, ответственности и осознания своих прав и обязанностей.

Центральным банком были формализованы основные категории, определяющие общую финансовую грамотность населения. Уровень финансовых знаний определяет специальный индикатор, методику создания которого разработал Всемирный банк. В основе методики – проведение опросов населения.

Индикатор состоит из шести следующих понятий:

  • инфляции;
  • процентной ставки;
  • сложного процента;
  • денежной иллюзии;
  • диверсификации рынка;
  • основной цели страхования.

Шкала знаний по каждому понятию определяется от 0 до 6, где цифра 6 – максимально возможное значение, указывающее, что человек полностью понимает данное понятие. На сегодняшний день среднее значение составляет 1,97 – хотя Центробанк планировал поднять данный индекс до 2,5. В прошлом году плановый показатель составлял 2,1.

При этом лучше всего россияне ознакомлены с понятием «процентной ставки» ‒ 47 % ответов были верными. Что касается других понятий, то здесь уровень правильных ответов колебался в диапазоне от 20 до 25 %. Национальное агентство финансовых исследований провело ряд специальных тестов, которые подтверждают невысокий уровень финансовой образованности россиян: лишь 12 % респондентов справились с задачами, а для 71 % тест оказался не по силам.

Позитивная динамика рынка

Уровень финансовой грамотности российского населения остается невысоким, однако эксперты отмечают отдельные положительные тенденции на рынке микрофинансирования. Например, в течение прошлого года увеличилась доля досрочного погашения займов – она составила 40 % от всех оформленных микрокредитов. Сроки использования кредитных средств также сокращаются – средний период уменьшился с 29 до 26 дней. Снизилось количество продлений сроков займов.

Финансовая грамотность населения растет также и за счет политики ответственного кредитования, внедряемой микрофинансовыми организациями. Например, постепенно сокращается процент одобрения по заявкам заемщиков – в 2017 году он снизился с 68 до 47 %. Это связано также и с применением инновационных технологий оценки платежеспособности клиентов (скоринга). Снизился также уровень заведомо дефолтных займов.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями помогает многим заемщикам приобрести хорошую кредитную историю, получить доступ к долгосрочным и более крупным кредитным продуктам, предлагаемым банками.

Стоит иметь в виду, что каждый пятый россиянин не может получить кредит в банке именно из-за проблем с кредитной историей – при этом, она может отсутствовать или быть негативной, или же человек просто не может доказать свою платежеспособность.

По статистике, в 2017 году МФО кредитовали 200 тысяч россиян, которым ранее отказали в банках. Когда такие клиенты возвращаются в банки, уже с реанимированным кредитным рейтингом, их финансовая дисциплина оказывается намного выше, чем у клиентов, которые никогда не занимали деньги в МФО.

Финансовая доступность: расширение географических пределов

В понятие «финансовой доступности» входит и чисто географический фактор. Ведь большинство банков имеют свои отделения лишь в столице и наиболее крупных городах Российской Федерации. В отличие от банков, МФО готовы работать в тех регионах, которые традиционно мало освоены банковской инфраструктурой.

В 2017 году открылись 6,5 тыс. офисов МФО – 40 % из них в городах с населением менее 250 тыс. человек. Соответственно формируется и статистика выдачи займов – наибольший процент (15,7) зафиксирован в Еврейской автономной области, далее идут Республика Тыва, Забайкалье, Республика Хакасия. В Москве доля выдачи микрозаймов составляет 6,3 %.

Доверие к МФО растет

Популярность микрофинансирования в России растет, хотя этот процесс и усложняется многими факторами субъективного и объективного характера. Например, существенно дискредитируют отрасль нелегальные микрокредиторы, работающие вне правового поля РФ, ‒ их методы взаимодействия с клиентами очень часто далеки от законных. Тем не менее, россияне достаточно часто обращаются в МФО и, что самое главное, начинают более активно отстаивать свои финансовые интересы.

Центробанк опубликовал статистические данные, согласно которым в 2017 году регулятору поступило 1,2 тыс. жалоб от пользователей финансовых услуг относительно деятельности МФО и кредитно-потребительских кооперативов. На банки жаловались намного чаще – количество обращений составило 11,9 тыс. И, наконец, относительно страховых компаний поступило 6 тыс. жалоб.

Нужна помощь? Обратитесь в поддержку!

Нужную информацию Вы можете получить в разделе Вопросы и ответы

Обратный звонок

Имя *

Имя должно содержать только русские символы

Фамилия

Фамилия должна содержать только русские символы

E-mail

E-mail имеет неверный формат

E-mail неверный

Телефон *

Телефон неверный

Телефон неверный

Вы не прошли проверку

Вы не дали согласие

ЛовиЗайм

В рассмотрении заявки отказано

ЛовиЗайм

К сожалению, мы выдаем займы только гражданам, находящимся на территории Российской Федерации. Приносим свои извинения.

Вернуться на главную

Выбор другой суммы

ЛовиЗайм

Запрошенная сумма превышает лимит доступный для первого займа, она будет доступна только со второго займа. Пожалуйста выберите другую сумму.

Блокировка аккаунта

ЛовиЗайм

Вы три раза ввели неправильный пароль, ваш аккаунт заблокирован на 10 минут.

Внимание! Ошибка

Внимание! Поздравляем

Будьте всегда в курсе новостей!

*E-mail
* Я согласен получать информационную рассылку от ООО МКК «ЦЕНТРОФИНАНС ОНЛАЙН»

Выберите социальную сеть

*ФИО:

*Email:

*Телефон:

Выбери соц. сеть для участия в акции

Пожалуйста, введите ссылку на ваш профиль вконтакте в форму ниже.

Вы ввели не корректную ссылку

Пожалуйста, введите ссылку на ваш профиль одноклассники в форму ниже.

Вы ввели не корректную ссылку