Статистика неблагонадежных заемщиков
Лови Займ https://lovizaim.ru/main/images/logo.svg
Россия
Телефон: 8 800 222-94-24 (8:00-21:00), E-mail: support@lovizaim.ru
МФО в 2017 году увеличили долю одобрения заявок ненадежным заемщикам, уже имеющим дефолт по предыдущим микрозаймам. Из-за отказов банков клиенты обращаются за средствами в МФО

Повторный дефолт у каждого пятого заемщика

Ненадежные клиенты МФО: почему им продолжают выдавать займы?

По данным статистических исследований, 2017 год стал периодом развития некоторых негативных тенденций в работе кредитных структур. В частности, увеличилось число обращений клиентов, имеющих в кредитной истории один или несколько дефолтов.

При этом, если в банках таким заемщикам преимущественно отказывали, то МФО, наоборот, повысили процент одобрения таких заявок. И это, учитывая тот факт, что в дальнейшем такие клиенты продолжали допускать просрочки по займам более 90 дней. По мнению экспертов, МФО идут на выдачу кредитам в таких рискованных ситуациях из-за того, что не хватает добросовестных клиентов.

Статистические данные

Исследования, проведенные в данном сегменте микрокредитования, показывают следующие результаты:

  • в 2016 году заявки на получение банковской ссуды от клиентов, имеющих просроченные более чем на 3 месяца кредитные обязательства, составляли 11,2 %;
  • в 2017 году доля таких заявок в банках выросла до 13,5 %;
  • за указанный период рост количества подобных заявок в микрофинансовых организациях составил более 7 % (с 26 % до 33,4 %).

При этом в 2017 банки одобрили всего 2,2 % заявок неблагонадежных заемщиков, что меньше чем в предыдущем году.

В МФО статистика совсем другая: процент одобрения микрозаймов для клиентов с дефолтами составил 27,4 %, в то время как в 2016 году эта цифра составляла 17,7 %.

Еще одна негативная тенденция – до 63,3 % выросло количество заемщиков, которые оформляют новый микрокредит для погашения предыдущего.

Почему отказывают банки?

В основном, причина банковских отказов по заявкам клиентов, имеющих текущую задолженность, просрочка которой превышает 90 дней, кроется в марже.

Даже при условии максимальных банковских ставок дефолтность кредитов, выданных таким клиентам, является слишком значительной. Банки не могут позволить себе нести столь существенные убытки – поэтому в большинстве случаев отказывают заемщикам, имеющим продолжительную непогашенную задолженность. И, соответственно, эти люди обращаются в МФО.

Микрокредитование: формирование клиентской базы

Несмотря на то, что в МФО обращаются многие люди со значительными просрочками, одобряют далеко не все заявки. В основном МФО выбирают тех клиентов, которые, несмотря на невыполненные обязательствами, все же способны справиться с задолженностью по новому займу.

Если клиент обращается в МФО повторно, он все равно более надежен, чем заемщик, который подает заявку впервые. При этом возможность невозврата займа учитывается МФО при формировании процентной ставки – это и есть финансовая страховка кредитора.

При этом кредитование клиентов с активными просрочками – не оптимальный путь, но необходимый для дальнейшего продвижения МФО на рынке финансовых услуг. Процент благонадежных клиентов не так велик, поэтому приходится проводить дополнительную селекцию среди заемщиков с дефолтами.

Некоторые МФО надеются на то, что рост номинальной зарплаты клиентов приведет к улучшению динамики микрокредитования. Однако на самом деле экономическая конъюнктура намного сложнее – и рост номинальных зарплат не обязательно значит реальное повышение доходов населения. Поэтому даже те заемщики, которые ранее не допускали просрочек, могут не справиться с погашением новой задолженности.

Как свидетельствует статистика, уровень повторного дефолта среди клиентов МФО составляет 20,2 %.

Нужна помощь? Обратитесь в поддержку!

Нужную информацию Вы можете получить в разделе Вопросы и ответы

Обратный звонок
Имя *

Имя должно содержать только русские символы

Фамилия

Фамилия должна содержать только русские символы

E-mail

E-mail имеет неверный формат

E-mail неверный

Телефон *

Телефон неверный

Телефон неверный

Вы не прошли проверку

Вы не дали согласие

ЛовиЗайм
В рассмотрении заявки отказано
ЛовиЗайм

К сожалению, мы выдаем займы только гражданам, находящимся на территории Российской Федерации. Приносим свои извинения.

Вернуться на главную
Выбор другой суммы
ЛовиЗайм

Запрошенная сумма превышает лимит доступный для первого займа, она будет доступна только со второго займа. Пожалуйста выберите другую сумму.

Внимание! Ошибка

Внимание! Поздравляем

ЛовиЗайм

Снижение процентной ставки с 1,7 до 1% в день. Пришло время “собирать сливки”. Заряди свой кошелек прямо сейчас!