«Черные кредиторы» не смогут отбирать жилье у россиян

Центробанк выдвинул инициативу, согласно которой предлагается законодательным путем ограничить количество структур, имеющих право кредитовать население под залог недвижимости. Эксперты считают этот шаг достаточно радикальным.

Экспертный совет по защите потребителей финуслуг, работающий при Центробанке, обратил внимание на то, что в последнее время участились случаи мошенничества при оформлении кредитных договоров, залогом в которых фигурирует жилье. Разумеется, такая ситуация требует вмешательства регулятора.

Организации, занимающиеся  ипотечными и потребительскими займами, пройдут тщательную проверку на предмет соответствия своей деятельности нормам российского законодательства. Предполагается значительно сократить количество этих организаций. Центробанк предлагает оставить право кредитования под залог недвижимого имущества организациям, подконтрольным самому регулятору или Агентству ипотечного жилищного кредитования.

Если соответствующий статус в организации отсутствует, даже выдача одноразового кредита рассматриваемого типа станет невозможной. Также предусмотрена возможность наступления уголовной ответственности – если доход, полученный от проведения незаконной операции, превысит определенное пороговое значение. В Центробанке считают, что данные меры помогут бороться с «черными кредиторами», нередко прикрывающимися статусом микрофинансовых организаций.

Кредит под залог жилья: оценка правового риска

Эксперты отмечают, что оценить точно, сколько россиян пострадало от действий «черных кредиторов» и потеряли жилье, достаточно сложно. Общий объем рынка российского микрофинансирования составляет 270 млрд. рублей, при этом половина из этого объема находится в «серой зоне». Однако не весь этот сегмент – это кредиты под залог жилья. Тем более, отследить статистику по пострадавшим от мошеннических действий – непросто. Некоторые люди обращаются в правозащитные структуры, кто-то сразу пишет заявление в прокуратуру.

Правозащитники отмечают, что мошенники используют множество схем, чтобы отнять у человека жилье, однако во всех подобных случаях пострадавший сам подписывает все документы (договор дарения, купли-продажи, нотариально заверенную доверенность). Поэтому у правоохранительных органов есть формальный повод отказать в рассмотрении дела, направив пострадавшего в суд. В свою очередь, добиться правоты такому истцу в суде практически невозможно, поскольку для этого необходимо доказать, что подпись на документах получена обманным путем.

Причины того, что такие явления становятся все более частыми, кроются в недостаточной законодательной регуляции данной сферы, а также в низком уровне финансовой грамотности населения.

Как отреагирует рынок на ужесточение контроля ЦБ: прогнозы экспертов

При этом эксперты отмечают, что разработанная ЦБ инициатива может оказаться избыточной. Ужесточение мер контроля приведет к тому, что значительная часть кредитных организаций уйдет «в тень», где регулировать их деятельность правовым путем и, соответственно, защитить права потребителей, станет практически невозможно.

В качестве превентивной меры юридической защиты самых уязвимых слоев населения юристы предлагают разработать законодательные нормы, запрещающие истребование единственного жилья у субъекта по каким бы то ни было основаниям. Такое нововведение будет соответствовать конституционным нормам и поможет регулировать ситуацию с кредитованием под залог жилья.

То есть, если запретить банкам и кредитным организациям заключать ипотеку под единственное жилое помещение, это поможет существенно снизить риск недобросовестного отношения кредиторов и возможность преступных манипуляций.